REPROGRAM PROBLEMATIČNIH KREDITA FONDA ZA RAZVOJ REPUBLIKE SRBIJE, BRISANJE HIPOTEKE I DRUGIH TERETA
Šta su problematična potraživanja, da li i kada zastarevaju?
REPROGRAM PROBLEMATIČNIH KREDITA.
Kredit uzet od Fonda za razvoj, start – up, investicioni kredit za kupovinu opreme, TOS gde je dužnik neredovno izmirivao svoje obaveze, a protekao je duži vremenski period nekad i više od deset godina je česta pojava. Reč je problematičnom, nenaplativom potraživanju. Postoje situacije u kojima Poverilac uglavnom nije preduzimao aktivne radnje u cilju naplate problematičnog potraživanja tj. nije upućivao pozive, opomene ili aktivirao zalogu ( hipoteku ) protiv dužnika. U posmatranom dužem vremenskom periodu pasivan stav poverioca doveo je do stava i razmišljanja kod dužnika da je dug otpisan ili da je zastareo. Bez namere da se izbegne plaćanje dugova, splet životnih okolnosti kako poslovnih tako i privatnih uglavnom su doveli do otežanog plaćanja kredita, blokade računa i prestanka obavljanja privredne delatnosti.
Da li je kredit zastareo i koje su posledice zastarelosti, postupak u kome se ostvaruje pravo na prigovor, više o tome se možete upoznati na linku dole:
Kako dobiti brisovnu dozvolu za ispis hipoteke, kojom je obezbeđeno problematično potraživanje?
U praksi su česte situacije gde je dug obezbeđen hipotekom upisanom u katastru nepokretnosti. Hipoteka je založno pravo na nepokretnosti ( kuća, stan, zemljište, poslovni prostor ) koje daje pravo poveriocu da ako dužnik ne isplati dug o dospelosti zahteva naplatu potraživanja iz vrednosti nepokretne stvari u vansudskom postupku naplate pre običnih ili docnije upisanih založnih poverilaca.
Ukoliko je poveriočevo potraživanje obezbeđeno hipotekom bez obzira da li je potraživanje zastarelo, poverilac ima određena prava, pravo da namiri glavni dug iz vrednosti stvari. Poverilac je taj koji izdaje brisovnu dozvolu nakon ispunjenja obaveza, a na osnovu koje se briše upisana hipoteka. Upisana hipoteka je smetnja za preduzimanje određenih pravnih raspolaganja povodom nepokretnosti, npr.izgradnja, dogradnja ili legalizacija objekta, izdavanje u zakup, i druga raspolaganja su uslovljena saglasnošću Poverica.
Fond za razvoj kao finasijska institucija nudi određene načina rešavanja problematičnih potraživanja. Jedan od načine je zaključenje sporazuma o regulisanju dospelih obaveza, a drugi način je naplata potraživanja ustupanjem potraživanja.
Koji su uslovi za zaključenje sporazuma o izmirenju obaveza?
Da bi se odobrio i zaključio sporazum o izmirenju obaveza, potrebno je da je dug u celosti dospeo, i da je podnet pismeni zahtev od dužnika, založnog dužnika ili trećeg zainteresovanog lica. U zavisnosti od visine dospelog duga rok otplate se kreće od tri do pet godina. Otplata se vrši u mesečnim anuitetima. Jedan od uslova da bi se donela odluka o zaključenju sporazuma o izmirenju obaveza je da dužnik uplati minimum 10 % od ukupnog iznosa kao i da uplati troškove sudskog postupka.
Koji su uslovi i postupak za ustupanje potraživanja?
Jedan od načina reprograma problematičnog potraživanja je pokretanje postupka otkupa potraživanja.
Za razliku od sporazumnog regulisanja prava i obaveza, postupak otkupa problematičnog potraživanja se pokreće zahtevom Ponuđača.
Potraživanje se otkupljuje za odgovarajuću naknadu. Naknada je cena po kojoj se vrši ustupanje uz odgovarajući diskont. Visina diskonta predstavlja razliku između visine potraživanja i naknade, a utvrđuje se nakon analize i procena stručnih službi Fonda. Visina naknade zavisi od strukture potraživanja ( visine glavnog duga, kamate, zatezne kamate, vremenski period docnje, a posebno od utuživosti i efikasnosti realizacije sredstava obezbeđenja). Za razliku od sporazumnog načina rešavanja koji podrazumeva odlaganje izmirenje celokupnog duga na više rata na period od 3- 5 godine, postupak otkupa podrazumeva umanjenje duga za iznos dela kamate i uplata je jednokratna.
U zavisnosti od mogućnosti i interesa dužnika zavisi i koji od gore navedenih načina je povoljniji za dužnika.
Autor: Sanja Šarić
Spec.pravnik
Medijator u privrednim sporovima
Ukoliko je i vama potrebna pomoć oko samog postupka rešavanja problematičnih, nenaplativih potraživanja, sagledavanja mogućnosti i brisanja hipoteke sa nepokretnosti u vašem vlasništvu, slobodno nas kontaktirajte kako bi zakazali sastanak na kome ćete se upoznati o vašim pravima i mogućnostima vezano za konkretnu situaciju.
